Siirry sisältöön

Laina heti tilille

Miten voi saada lainan heti tilille?

Jos sinulla on kiireellinen rahantarve ja tavoitteenasi on löytää laina heti tilille netistä, ei pankkilaina yleensä ole sopiva vaihtoehto. Pankeilla on tavallisesti oma prosessinsa lainanhaussa, ja tämän läpikäyminen kestää yleensä useita päiviä. Jos sen sijaan tarvitset rahat tilille vuorokauden kuluessa niin parhaimmat vaihtoehdot ovat pikavippi tai kulutusluotto. Tällä sivulla käymmekin läpi kummankin hyviä ja huonoja puolia, niin osaat päättää, kumpi on sinulle parempi vaihtoehto. Alla olevasta listauksesta löydät kätevästi parhaat lainantarjoajat, jotka tarjoavat netin kautta lainaa heti tilille muutamissa minuuteissa.

Zmarta

Lainamäärä: 1000 - 60 000
Takaisinmaksu: 12 - 180 kk
Korko: 4,5 - 38 %
  • Maksuton lainavertailu
  • Yli 25 lainatarjousta
  • Aina edullisin mahdollinen tarjous
Esimerkki:

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

Sortter

Lainamäärä: 1 000 € – 60 000 €
Takaisinmaksu: 12 – 240 kk
Korko: 4 – 38 %
Vastausaika: Alle 10 min
  • Hyvä suurille lainoille
  • Halvimmat korot
  • Myös yrityslainat
Esimerkki:

Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 1 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 18 €, takaisinmaksettava summa 1 891 € sekä todellinen vuosikorko on 17,19 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Arkadia Rahoitus

Lainamäärä: 2000 - 60 000 €
Takaisinmaksu: 12 - 180 kk
Korko: 4,99 - 38 %
  • Edulliset korot
  • Nopeat lainatarjoukset
  • Ilmainen hakemus joka ei ole sitova
Esimerkki:

Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Nimelliskorko 4,99–20%. Todellinen vuosikorko maks. 4,99–38 %. Laina-aika 1–15 vuotta

Omalaina

Lainamäärä: 500 - 60 000 €
Takaisinmaksu: 12 - 240 kk
Korko: 4,99 - 20 %
  • Yli 20 pankkia yhdellä hakemuksella
  • Yhdistelylainat
  • Ilmainen hakemus joka ei sido
Esimerkki:

Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.

Unolaina

Lainamäärä: 1000 - 60 000€
Takaisinmaksu: 12 - 240 kk
Korko: 4,99 - 20 %
  • Useita pankkeja yhdellä hakemuksella
  • Valitset aina itse lainan
  • Lainojen uudelleen rahoitus
Esimerkki:

Todellinen vuosikorko laskettuna 1 000 € luotolle 20 vuoden takaisinmaksuajalla on 15.34%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 1 000 € lainalle 12.69 € sisältäen yhteensä 240 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 3 046 €, joista kulujen osuus on 1 200 € ja korkojen osuus on 846 €

Vertaa Ensin

Lainamäärä: 500 - 60 000 €
Takaisinmaksu: 12 - 180 kk
Korko: 4,95 - 29 %
  • Kilpailuta jopa 23 pankkia yhdellä hakemuksella
  • Säästä aikaa ja vaivaa
  • Valitse sinulle paras tarjous
Esimerkki:

Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60000 €, takaisinmaksuaika 180 kuukautta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 9.39 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 109620 €, eli 609 €/kk.
Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–29 %.

Näin haet lainaa netistä heti tilille

  • Mieti mihin tarvitset lainaa nopeasti

    Tunnista lainantarve: Elämässä voi tulla tilanteita jolloin tarvitsee lainaa. Uudet kodinhankinnat, remontti, auto, ulkomaan matka perheelle, vene tai jokin muu haave minkä haluat toteuttaa. Aina ennen velkaantumista, mieti tarkkaan mihin lainaa tarvitset.

  • Kuinka paljon lainaa tarvitset heti

    Lainasummat vaihtelevat 100 – 70 000€ väliltä kulutusluotoissa. Tarvittavan lainan määrä riippuu käyttötarkoituksesta ja muusta elämäntilanteesta kuten tuloista ja säästöistä. Mieti kuinka paljon lainaa tarvitset tämän hankinnan tai haaveen toteuttamiseen.

  • Oikea lainatyyppi sinulle

    Valitse oikea lainatyyppi – kulutusluotto, joustoluotto, luottokortti, autolaina, pikavippi, yrityslaina vai joku muu?

    Oikea lainatyyppi määräytyy sen mukaan onko tarve kertaluonteinen vai mahdollisesti toistuva, yhteen hankintaan vai useampaan hankintaan. Kulutusluotto sopii remonttiin, joustoluotto kuukaisittaiseen kulujen tasapainottamiseen tai useampaan ostokseen. Yrityksille on tarjolla omat lainamuotonsa.

  • 1.
    Täytä hakemus sivuiltamme

    Täyttämällä hakemuksen pääset suoraan vertailemaan sinulle tarjotut heti tilille saatavat lainat haluamillasi rajoituksilla, laina summa, laina aika jne.

  • 2.
    Saat lainatarjoukset ilmaiseksi

    Saat lainatarjoukset kaikista rahoituslaitoksista jotka myöntävät lainaa heti tilille. Tämä vertailu ei maksa mitään.

  • 3.
    Voi hyväksyä haluamasi lainatarjouksen

    Hyväksymällä lainatarjouksen, saat lainan tilillesi usein heti tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Voi myös olla hyväksymättä lainatarjouksia.

Laina heti tililleHelppo lainavertailu ja edullisimmat lainat

Laina heti tilille -palvelu on paras apuväline lainavertailuun

Ensimmäiseksi sinun on hyvä käydä eri vaihtoehtoja läpi lainalaskurillamme. Tällöin näet, millainen kuukausierä on sopiva sinun tuloihin ja menoihin nähden. Mieti ennen lainan ottamista tarkkaan kuinka suuren kuukausierän olet valmis ja pystyt maksamaan tulevaisuudessa.

Nopeimmat lainat pikavipit ja kulutusluotot

Nopeimmin saat tilille joko pikavipin tai kulutusluoton. Tämä voi tapahtua samantien lainapäätöksen hyväksymisen jälkeen, usein kuitenkin viimeistään seuraavana päivänä.

Pikavippi

  • Pikavipin saat yleensä tilille hyvin nopeasti. Meidän lainavertailussa olevat lainantarjoajat pystyvät maksamaan sen jopa 15 minuutissa.

  • Pikavippi on mahdollista saada heti tilille hyvinkin pienillä summilla, jopa 50€, jos sinulla on siis akuutti taskurahan tarve niin tämä voi olla sinulle todella hyvä vaihtoehto.

  • Pikavipissä on tasaiset kuukausierät, tällöin tiedät tarkkaan, kuinka paljon sinun pitää maksaa joka kuukausi.

  • Pikavipin voi maksaa takaisin lyhyessä ajassa, joten pääset myös nopeasti lainasta eroon

  • Monet luotonantajat tarjoavat ensimmäistä pikavippiä asiakkaalle ilman kuluja. Saat siis täysin korotonta lainaa, jos olet uusi asiakas. (Koskee vain osaa luotonantajista)

  • Lainalle maksettava korko on yleensä pienemmissä lainoissa suurempi. Tällöin maksat heti tilille saatavasta lainasta suhteellisesti enemmän.

  • Lainan kuukausierät ovat tasaiset, joten sinulla on vain vähän joustoa takaisinmaksuerien suhteen. Esim. yllättävä arjen haaste voi vaikeuttaa takaisinmaksua.

Kulutusluotto / Joustoluotto

  • Kulutusluotto on joustava vaihtoehto. Saat käyttöösi luottolimiitin ja sinun ei tarvitse ottaa koko lainasummaa käyttöösi, pelkästään sen osan minkä oikeasti tarvitset.

  • Kulutusluoton takaisinmaksuaika on yleensä hyvinkin pitkä 1-15 vuotta. Joten sinulle maksettavaksi tuleva kuukausierä on pieni, vaikka käyttäisitkin koko lainasumman kerralla.

  • Kulutusluotto on mahdollista saada myös suurelle summalle jopa 60 000€ asti. Joten se sopii isompienkin menojen kuten auton hankkimiseen, asunnon kalustamisen, tai mökin remontin kattamiseen.

  • Kulutusluottoa voit maksaa takaisin myös suurempia summia kerralla. Jos saat jos yhtäkkisiä tuloja, et ole jumittunut maksamaan tasaisia kuukausieriä pitkäksi aikaa, vaan voit lyhentää suuren osan tai maksaa loput lainasta heti.

  • Kulutusluottoa voi pitää ns. varakassana” Vaikka olisit maksanut kulutusluoton kokonaan takaisin, niin voit pitää lainasummaa varalla tulevaisuuden yllättäviä menoja varten. Sinun ei tarvitse hakea lainaa uudestaan.

  • Et voi hakea luottoa pienelle summalle. Jos tarvitset esimerkiksi 100€ lainan niin silloin sinä et voi hakea kulutus – tai joustoluottoa. Pienin mahdollinen summa on yleensä 500€.

  • Joustoluotto on yksi kulutusluottomuoto missä hakijalle tarjotaan usein myös luottokortti luoton varsinaiseen käyttämiseen joustavasti.

Pieni tai suuri laina heti tilille vertailumme avulla

Pieni laina heti tilille

Seuraavaksi on aika miettiä lainasummaa: mikä on sinulle sopivin summa? On lainasumma minkä kokoinen tahansa, saat lainan heti tilille kun käytät lainavertailuamme. Voit myös päättää haluatko lainaa vain sen verran mitä tarvitset, vai otatko myös vähän ylimääräistä pahan päivän varalle tai jatkohankintoihin? Käydään läpi seuraavaksi eri lainasummia ja niitten käyttötarkoituksia ja ehdotamme kumpi vaihtoehto on sinulle parempi.

50 € – 400 € Seuraavien päivien menoihin

Tämä on helppo valinta, koska joustoluottoa tai kulutusluottoa ei ole mahdollista saada näin pienelle summalle – sinun on siis valittava pikavippi. Lisäksi jos sinulla ei ole varaa ruokaan, on lainantarve hyvin akuutti, eli sinulla on todella hyvä syy hakea lainaa.

500 € ruokakuluihin tai ulkomaanmatkalle

Tässä kohtaa valinta onkin jo huomattavasti vaikeampi, joten se kumman vaihtoehdon valitsee riippuu pitkälti käyttötarkoituksesta. Ehdotankin että jos tarvitset rahaa ruokakuluihin etkä tiedä tarkkaan tarvitsetko koko summaa, valitse kulutusluotto. Jos taas tarvitset rahaa heti tilille esim. ulkomaanmatkalle käyttörahaksi, ja sinulla on tulossa palkka seuraavassa kuussa, niin järkevämpi vaihtoehto on ottaa pikavippi. Tiedät että pystyt maksamaan summan takaisin ja tarve on hetkellinen tietylle summalle.

4000 € keittöremonttiin tai auton korjaukseen

Tässä kohtaa painopiste alkaa selkeästi siirtymään kulutusluoton tai joustoluoton suuntaan. Mitä suurempi summa niin sitä epätarkempaa on se, kuinka paljon oikeastaan rahaa tarvitset. Joustoluotto on joustavampi vaihtoehto ja usein myös halvempi pidemmän laina-aikansa vuoksi. Keittiön remonttiin onkin lähes aina parempi vaihtoehto ottaa joustoluotto kuin pikavippi.

Auton korjaukseen voi olla jossain tapauksessa sen sijaan fiksumpaa ottaa vielä pikavippi. Jos tiedät tarkan korjaussumman ja sen että pystyt ensi kuussa maksamaan koko summan takaisin niin pikavippi voi sopia sinulle paremmin. Korjauksen maksettua ja ensi kuussa lainan hoidettua. Tällöin sinun ei ole järkevää ottaa pitempiaikaista lainaa heti tilille. Mutta kulutusluotto on myös tähän oiva vaihtoehto jos korjauslasku on iso ja sitä haluaa maksaa takaisin useamman kuukauden ajan.

6000€ – 60 000€ Isompi remontti, uusi auto tai vastaava hankinta

Tässä kohtaa valinta on taas selkeä. Pikavippiä ei ole mahdollista heti tilille saada näin suurella summalla, joten ainoa vaihtoehto on ottaa kulutusluotto tai joustoluotto.

Paras tapa hakea laina heti tilille netistä

Paras tapa hakea laina heti tilille netissä on tutustua eri luotonantajiin meidän lainavertailumme avulla. Monet nettisivut mainostavat eri vaihtoehtoja ilman tarkempaa informaatiota itse yhtiöistä. Tällöin vaarana on se, että lainaa tulee haettua firmalta, jonka tarkoitusperät eivät ole niin hyvät kun suuremmilla ja tunnetuimmilla yrityksillä.

Kun haet lainaa heti tilille meidän sivustomme linkkien lautta niin voit olla myös varma siitä, että mitään ylimääräisiä piilokustannuksia tai muuta epäilyttävää ei tapahdu. Me käymme läpi tarkan due diligence – prosessin jokaisen luotonantajan kohdalla, ennen kun mainostamme palvelua sivuillamme. Ole siis varovainen, ettet sorru lupauksiin joita ”hämärillä” sivuilla olevat lainantarjoajat sinulle lupaavat.

Tarvitsetko lainan heti tilille vai haluatko katsoa lainapäätökset valmiiksi ja nostaa lainan myöhemmin

  • Miten kriittinen on rahantarpeesi

    Tarvitsetko rahat tilillesi heti, jotta pystyt tekemään päivätyösi, jonka avulla ansaitset lisää rahaa? Tarvitsetko rahaa ruokaan tai vaatteisiin itselle tai perheellesi? Jos vastaus on kyllä, niin lainaa heti on oikea vaihtoehto. Jos sen sijaan tarvitset rahaa esim. ensi viikolla vuokranmaksuun tai myöhemmin vaikkapa rakentamiseen, on varmasti parempi tutkia rauhassa vaihtoehtoja ja katsoa mikä on edullisin. Turhiin tarkoituksiin lainaa ei kannata ottaa.

  • Kuinka paljon lainaa tarvitset?

    Niin kuin aikaisemmin jo mainitsinkin, jos tarvitset vain 100€ hetkelliseen menoon niin pikavippi on paras vaihtoehto. Pankista on hyvin hankalaa edes hakea näin pientä summaa, ja pikavipin nopeus ja helppous tekee siitä kätevän vaihtoehdon. Jos sen sijaan tarvitset esim. asuntolainaa niin pankkilaina on yleensä ainoa järkevä vaihtoehto.

  • Oletko harkinnut tarkkaan kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset?

    Jos et ole miettinyt tarkkaan tarvitsetko lainaa varmasti tällä hetkellä, niin voi olla hyvä aika pysähtyä ja katsoa kaikki vaihtoehdot vielä läpi. Jos et pysty sanomaan suoraa tarvetta lainallesi niin silloin parempi vaihtoehto on yleensä vertailla ja tutkia lisää ennen päätöksen tekemistä.

  • Onko sinulla tuttuja lainatarjoajia?

    Jos sinä olet jo hakenut lainaa tietyltä yritykseltä aikaisemmin ja maksanut sen takaisin, niin useimmiten samasta paikasta lainan hakeminen on helppoa, mutta lainavertailulla voit silti säästää rahaa seuraavassa lainassasi, joten vertailu kannattaa joka tapauksessa tehdä sivuillamme. Myös vanhojen lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä lainavertailuin kautta aina. Voit säästää selvää rahaa.

Kuinka nopeutat lainanhakua saadaksesi lainan heti tilille?

  • Hae lainaa heti virka-aikaan

    Jos haet lainaa 8-16 välillä saat päätöksen huomattavasti varmemmin kuin yöllä haettaessa. Lainavertailu ja päätökset on pitkälti automatisoitu joten lainaa voi saada 24/7, myös yöllä, mutta joskus hakemus tarkistetaan kuitenkin manuaalisesti ja silloin saat päätöksen vasta seuraavana päivänä, ainakin osalta lainantarjoajista.

  • Vertaile tarjoukset ennen hyväksymistä

    Vaikka sinulla olisi kuinka kiire, niin on hyvä uhrata jonkun verran aikaa eri luotonantajien käsittelyaikojen vertailemiseen. Mikään ei ole turhauttavampaa kuin se, että kun huomaat hakemuksen jo lähetettyäsi, että olet valinnut hitaimman vaihtoehdon. Me autamme sinua tässä ja kerromme selkeästi mitkä vaihtoehdot ovat nopeimpia kun haluat saada lainan heti tilille.

  • Käytä tuttua lainavertailua

    Jos sinulla on tuttu pikavippiyritys tai pankki, josta olet hakenut lainaa ja maksanut sen takaisin ajallaan on se varmasti hyvä vaihtoehto. Mutta lainavertailua käyttämällä voit saada halvimman mahdollisen lainan joka kerta kun haet lainaa. Siksi suosittelemme käyttämään palveluamme.

  • Voit hakea alkuun pienemmän summan

    Pienemmät lainat ja luotot myönnetään nopeammin ja helpommin kuin isommat. Tämä on täysin loogista luotonantajan näkökulmasta. Jos pienemmän lainan ottanut henkilö ei maksa sitä takaisin, on luottotappio myös pienempi. Jos sinulla on siis kriittinen tarve pienelle summalle, mutta tarvitset myös hieman enemmän lainaa myöhemmin, niin ota ensin pieni laina heti käyttöön ja kilpailuta tämän jälkeen vaihtoehtosi uudelleen. Vertailemalla lainan joka kerta uudelleen sitä haettassa varmistat sille parhaan hinnan.

Lisää tietoa heti tilille saatavista lainoista

Miksi lainan saamisessa tilille kestää?

Vanhan sanonnan mukaan ”Odottavan aika on pitkä”. Tarvitset lainan heti tilillesi, mutta prosessi sen saamiseksi tuntuu tuskastuttavan pitkältä. Tähän on kuitenkin syynsä. Suurin syy on se, että yritykset haluavat pienentää omaa luottotappioriskiänsä. Luotonantajat haluavat tietää mahdollisimman paljon lainanhakijasta. Onko hän maksanut kaikki aikaisemmat lainansa ajallaan? Onko hänellä muita lainoja samaan aikaan? Onko hänellä vakituisia tuloja? Onko hän menettänyt luottotietonsa? Tässä muutamia oleellisia kysymyksiä mitkä he haluavat selvittää ennen päätöksen tekemistä.

Toinen syy lainanhaun kestoon on sellainen mikä on todella hyvä hakijan kannalta, vaikka voi tuntuakin hieman ärsyttävältä. Lainantarjoaja haluaa varmistaa, että et ota lainaa humalassa, pakotettuna, tai muuten sellaisessa mielentilassa että tulisit sitä myöhemmin katumaan. On molempien osapuolien eduksi, että kaikki ymmärtävät sopimuksen sisällön, maksuajan ja kuukausierien suuruudet tarkkaan ennen kuin päätös lainasta tehdään. Tämä ei toki päde automatisoituun lainakäsittely prosessiin joten lainavertailusta lainaa voi hakea milloin tahansa.

Heti tilille saatavien lainojen historiaa

Vaikka pikaista rahantarvetta on esiintynyt niin kauan, kun kuin rahaa on ollut käytössä, voidaan sanoa kuitenkin, että modernien pikalainojen tulleen Yhdysvalloista. Niin sanotut pay day– lainat yleistyivät siellä 1900-luvun lopussa ja niitä mainostettiinkin TV:ssä tauotta. Tällaisia lainoja alettiin myöntämään rahaa heti tarvitseville henkilöille heidän edellistä palkkakuittia ja työsopimusta vastaan. Näin luotontarjoaja pystyi varmistamaan nopeasti ja helposti asiakkaan maksukyvyn ja laina pystyttiin myöntämään jopa samalla hetkellä käteisenä.

Suomeen varsinaiset heti tilille saatavat pikalainat tulivat 2000-luvun alussa. Tästä ajasta markkinoiden voidaan sanoa siistiytyneen huomattavasti. Epärehellisiä toimijoita on saatu pois markkinoilta ja asiakkaiden turvaksi on luotu monia systeemejä kuten esimerkiksi nykyisin voimassa oleva 20% vuotuinen korkokatto.

Alussa alle kolmen kuukauden ja alle tuhannen markan lainoista ei tarvinnut kertoa edes todellista vuosikorkoa asiakkaalle. Tämä synnyttikin suurta epäluottamusta ja yleistä epäluuloa pikalainojen tarjoajia kohtaa. Myöskään yritysten turvallisuusvarmistukset eivät olleet aivan kohdallaan. Joku saattoi esimerkiksi ottaa tekstiviestillä lainaa toisen nimissä pre-paid puhelimesta ja jättää lainan maksamatta. Tällöin lasku tuli henkilölle, jolla ei ollut aavistustakaan, että tällaista oli tapahtunut.

Nykyisin ajat ovat kuitenkin muuttuneet, yrityksillä on monia varmistusmekanismeja asiakkaan henkilöllisyyden varmistamiseksi. Lisäksi kuluttajasuoja on näissä lainoissa ihan yhtä hyvä kuin perinteisissä pankkilainoissakin.

Myöskin kuluttajien luottamus heti tilille saatavia lainoja kohtaan on kasvanut huomattavasti. Erityisen suosittuja pikalainat ovat nuorten keskuudessa. Suurin osa lainojen ottajista on 20-30 vuotiaita nuoria, joilla on hetkellinen rahantarve. He tietävät, että lainan ottaessaan voivat luottaa siihen, että mitään ylimääräisiä piilokuluja ei synny. Päinvastoin, nykyisin kilpailu asiakkaista on sen verran kovaa, että moni lainantarjoaja on valmis antamaan korottomia lainoja tai hyvinkin pitkän maksuajan suurelle lainalle pienillä kuluilla, jolloin lainojen yhdistäminen on useimmiten erittäin järkevää. Nykyisin pikalainamarkkinoiden voidaankin sanoa olevan ns. kuluttajien markkinat ja tämä trendi tulee varmasti jatkumaan myös tulevaisuudessa.

Lainalaskuri

  • Ensimmäinen erä:
  • Kaikki kulut yhteensä:
  • Koron määrä yhteensä:
  • Kokonaisvelka:
Kuukausi Maksettava Lainan lyhennys Koron osuus Lainaa jäljellä